了南海银行，赵玉后面迎出来的于南让庞宁吓了一下把这人看了又看，大声喝道，“你不是黄家黄作涛吗！”
黄作涛见庞宁认出他来，赶紧上来行礼。，他这个“民户”见到王，那是要行跪礼的。庞宁却没把他当外人，把他拎了起来。见黄作涛如今穿得挺讲究，庞宁上下打量了他一番，睁着眼睛好奇地说，“倒是长高了些。前几年你家是不是出事了？怎么回事？”
黄作涛见庞宁问起，赶紧把事情理了理，说给庞宁听了。庞宁听完啧啧称奇，夸他人生经历倒挺丰富，转口又问他来这里做什么。黄作涛见南王友善，便把来贷银子的事一五一十说了。
赵玉实在是没处筹银子给他，这时也有些不好意思，喃喃地道，“不瞒黄公子，这两千两也不是小数字，如今一时，怕是筹不出来。”
黄作涛不相信南海银行这么大的摊子，会借不出两千两，以为赵玉不肯贷给他，脸上满是灰败神色，强撑着笑脸道，“七公子要用银子处，想必 多了，自然有日程安排。倒是我懵懵懂懂地来张口，让七公子为难了。”他没借着银子，心里失望，进屋里和两人说了会闲话，就找个理由要走。
七公子没银子，南王却是大款。庞宁见黄作涛讪讪地要走，笑了笑道，“你这借钱，是拿屋子和田地抵押地？”
黄作涛点头说是。庞宁和李说道，“你去，把他的地契押着，去船上提两千两借给他。”见李答应了，庞宁又和黄作涛说，“这钱借给你，就按二成的年息，你可要好生经营。要是折了本，这宅院和田地便是姓庞了，我可不还你。”
明末借贷不发达，借钱不还的概率挺高的，市面上借钱的年息都是三成往上。现在南海国法律公正，很多成本和风险都被严格的法律抹掉了。没有了有背景的恶霸，也不用往衙门里跑，你就是随便种点油楠，卖到大陆去都能赚钱。各个行当都是欣欣向荣，新开了好多公司。跑海贸地搞实业的都缺钱，四成的年息都不一定借得到银子。
庞宁这话虽然说得难听，其实是帮忙了，黄作涛知道好歹，跪下来行礼，口中称谢不止。庞宁受了他一拜，挥挥手让他赶紧去办事。
赵玉见黄作涛借得了银子，也是大感轻松，正要谢谢庞宁，却见南王不满地把自已一瞥。庞宁见赵玉地银行开得这么不堪，张口骂道，“混小子，你开的什么银行？两千两都借不出来！”
赵玉被庞宁问得说出话来，冠玉般的英俊面庞上满是委屈
其实这也不能怪赵玉，一种信用货币的认可，不是一年两年地功夫能完成的。你要说你上午在饭桌上画张纸出来，下午百姓就欢天喜地拿去当钱用，那也不叫银行了，那叫神笔马良。学就是大明朝用几百年积累的信用，发行不足值的铜钱，到了明末也不停贬值，就体现着百姓对大明朝信用的不认可。
南海银行开到今天，一直致力于对那些硬币的信用化工作，竭尽所能。上午客户拿着存款凭证要提钱，或者拿着银子存钱换硬币，赵玉绝不会让他等到下午，从来没出过延误的情况。按史班的交代，赵玉这里是客户存多少银子，就发多少硬币出去，一厘都不曾多发。
如今最大面额的存款凭证，是一百克重地“五十两”硬币。由于官铺和船厂都认这种钱，所以一些海商们图方便，也习惯了这些无法伪造的硬币作支付手段，毕竟谁也不喜欢总扛着几十斤的银子在身上。由于做事的到位，南海银行口碑很好，南海国百姓没把南海硬币看成不停贬值的铜钱，而是看成了等同于银子的硬通货。
现在甚至一些岛外的商号，也知道这种硬币能当钱用，入岛就要换一些来用。能做到这一步，史班提出去那两万两，可以看成是赵玉赚的了，就算永远不还回来，也不会让南海银行倒闭。赵玉又没做过钱庄老板，全靠自己一步步摸索，能做到这个程度，已经让史班很满意了。
见南海国的央行寒碜到这个程度，庞宁实在是看不下去了。听赵玉解释完，庞宁摇了摇头，耐心教他，“小家伙，到了如今，你增发一些硬币出来，也没事。”
赵玉一个五好的明朝青年，跟着史班这个一是一二是二地愣头青，哪里能理解二十一世纪的那套金融思维，坐在下首连连摇头道，
“如今只剩一万两存银，要撑着十九个网点地提兑。我把这一万两散在州、府城、万州、崖州四个大分行，配了四十多匹快马，用大分行辐射小支行，才勉强做到两、三个时辰能提到银子。要是再有更多的凭证散在外面，大分行要到别地大分行拆借，来回就是几天，事情怕就麻烦了。”
赵玉怕如客户拿着硬币想换银子，两三天换不出银子，百姓说不定就对南海银行不信任。到时候传来传去引起挤兑，他这几年那不是白辛苦了！
庞宁瘪了瘪嘴，说道，“小鬼，那是你散出去的资金量太小了，所以一点突发情况，都会偏离预期，你要是有二十万两坐镇，外面有一百万两凭证也不怕，一比五也不怕
赵玉虽然也跟着史班学了几天数学，但也想了半天才明白南王这说地是什么：越大的标本数，其平均数越接近于稳定。个人的突发性存取行为，总是几十两，几百两，银行规模越小，应付这种波动的能力就越不足。如果南海银行的规模大了，这种几十、几百两地突发性波动，不足以冲击到整个系统。
庞宁一时手痒，站了起来踱了几步，突然想到个赚钱的好主意：史班这呆子死脑筋，这种性格搞中央银行倒是稳定，我搞个借贷的商业银行，怕比他要赚钱！他转头看了看赵玉，见这明末小知识
班一样，一副不开窍的样子，心里一乐，笑道，现在是三分之一的存银，就能满足支取需要对吧！”
赵玉点头说是，庞宁算了算，说道，“你给我十八万两的凭证，我存六万两银子在你这，不就够了？”
够是够了，赵玉吞了吞口水，却觉得也太吃亏了，喃喃地说，“这怕要问问我师傅。